借贷宝将发售“销账”功能 让部分借款人解套　　《借贷宝“奏乐传花”》再行追踪 借贷宝副总裁独家对此《IT时报》　　■IT时报 许恋曲　　8月26日和9月2日，本报刊出了《借贷宝“奏乐传花”：变味的熟人借贷》以及跟踪报道《高额逾期管理费“阻挡”偿还之路》两篇报导，认为借贷宝上变味的熟人借贷以及由此引起连环逾期的风险，并认为由于高额的逾期管理费以及不知效益的催收系统，借贷宝平台和逾期用户已陷入僵局。　　9月18日，借贷宝在官网公布了《关于逾期用户涉及交易记录上载央行联合报系统的公告》，认为如果借款多达一定期限，与该用户的涉及记录将被上载至中国人民银行个人联合报系统。9月19日，借贷宝副总裁曾军拒绝接受了《IT时报》记者独家采访，曾军透漏，为了让一部分用户解套，借贷宝内部正在研发“销账”功能，但该功能明确何时上线还没具体的时间表。　　逾期60天将上央行联合报　　根据借贷宝的近期规定，用户在发动借款或赚到利差的同时，要签订《委托贷款借款协议》，也正是这份协议，为借贷宝用户所画下了一条为期60天的“生死线”。

　　在一份借贷宝用户获取给《IT时报》记者的《委托贷款借款协议》中，记者看见，关于银行委托贷款是这样规定的：如果在平台上总计不应缴纳的逾期管理费超过10元以上，并且任何一笔借款逾期多达30天依然没能偿还时，银行不会向该借款人派发期限为30天、贷款利率为零的委托贷款，这笔委托贷款仅限于用作预付借款人在平台上应缴纳的逾期管理费。　　这个近期的规定意味著，一旦借款人逾期30天以后没能清偿债务，那么银行不会自动派发一笔委托贷款用作缴纳逾期管理费，根据协议，这笔贷款将通过平台合作的缴纳机构全部划付至人人挟在平台合作的缴纳机构的商户账户中。在接下来的30天里，如果借款人清偿了所有的本金、利息、罚息和逾期管理费，那么这笔贷款也自动偿还债务。

忽略，如果30天内，借款人仍未偿还，那么他的逾期记录将必要上载央行。　　如果银行再行还丢弃了逾期管理费，债务基数变大，否意味著银行发放贷款之后的30天里，借款人取得了一个比较的宽限期？面临记者的疑惑，曾军回应，新的签定的《委托贷款借款协议》的目的主要是为了上央行联合报，相等于一个过桥的贷款，逾期管理费的规则某种程度有效地，而且银行发放贷款并不是全部逾期管理费的额度，只是部分，这笔贷款也无法分开偿还债务给银行。

　　“只要本金和利息罚息没偿还，逾期管理费不会仍然不存在，不会随着债权人时间的减少仍然减少。”不过曾军同时说明，从结果来看，借款人的压力不会比较小一点，因为后面算数逾期管理费时，基数不会适当有所增加。

　　曾军也告诉他记者，新规对新人，因此此前的历史遗留问题诸如长时间逾期不还、催收不知效益，还是要通过法律途径解决问题。　　平台将上线“销账”功能　　针对滋扰人期望借贷宝出有涉及规定改变现状的表达意见，曾军向《IT时报》记者透漏，目前平台内部正在研发“销账”功能，根据曾军的叙述，该功能上线之后，只要出借人和借款人之间达成协议完全一致将双方的账一笔勾销，那么双方的借贷协议就立马中止。　　曾军回应，借贷宝发售“销账”这个功能主要是为了给一部分人解套。

当借款人逾期之后，他必须缴纳的除了本金利息罚息，还有逾期管理费。借款人和出借人在平台上用于该功能销账之后，借款人和出借人就没关系了。“但至于双方如何达成协议这样的销账，是线下偿还还是抵押房子车子，平台会插手，只要双方同意才可。

”　　但曾军同时也回应，发售这样的销账功能虽然可以让一部分用户解套，但也可能会带给借款人倒逼出借人的情况，“一笔勾销之后，借款人钱不还怎么办？这时候借贷宝会老大出借人催收了，甚至有的出借人不会用一些暴力手段去胁迫出借人。”　　此前借贷宝并不容许线下偿还。然而此处还有一个疑惑，那就是如果借款人早已逾期很多天，他必须缴纳的逾期管理费也能某种程度一笔勾销吗？　　答案是驳斥的。曾军告诉他记者，即便债务早已一笔勾销，但是借款人和平台之间的协议仍然有效地，也就意味著借款人和平台之间逾期管理费仍然不存在，只是随着债务的中止，这笔逾期管理费会再继续减少。

　　如果销账功能上线，有的借款人和自己的出借人一笔勾销，但还不起平台高额的逾期管理费怎么办？曾军回应，“用户可以赖这笔钱不还，我们也不会想要办法催，账仍然不存在，并不是所有的东西都一笔勾销了。”　　记者仔细观察　　新规能超越僵局吗？　　可以显现出，不管是早已公告了的过桥贷款，还是将要发售的“销账”功能，对于逾期管理费借贷宝一直没松口。曾军具体回应，借贷宝会中止逾期管理费。

　　在记者显然，借贷宝的新规定带给的影响是两方面的，一是对在借贷宝上还债的人构成一种威慑力，对于一个要筹办信用卡或者买房买车的人来说，逾期记录上了央行联合报的影响相当大，但对老赖也许无法构成预期中的效果；二是当借款人和出借人用于“销账”功能一笔勾销以后，一些身陷逾期泥潭的人也许可以获得解套的机会，但仍然面对平台的逾期管理费，这笔钱，有些人也许能开销，也有人也许不会因为还不上，之后破罐子破摔。　　新规能否超越借贷宝平台和逾期用户之间的僵局，《IT时报》记者会之后追踪。

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